השלב הראשון הוא להבין מהי היכולת הפיננסית שלכם ומה הם הצרכים שלכם – מהי ההכנסה הקבועה שלכם, האם יש לכם ילדים ובאילו גילאים, מהן ההוצאות הקבועות שלכם? מהו ההון ההתחלתי שבבעלותכם, אם בכלל? האם יש לכם התחייבויות פיננסיות נוספות (לרבות הלוואות, תשלומים על רכב וכדומה)? האם צפוי שינוי במצב המשפחתי? האם צפוי להתקבל סכום כסף משמעותי ממקור זה או אחר? מה עלות הנכס הנרכש? לכמה מימון תזדקקו?

בשלב השני, נתחיל לאתר את ההצעות שרלוונטיות עבורכם – אילו בנקים מציעים לכם לקחת משכנתא ובאילו תנאים. עניין התנאים והאפיקים הוא חשוב ביותר. למה? מכיוון שאפיקים שונים כרוכים בסיכונים שונים. עליית ריבית הפריים, הצמדה למדד ועוד, הם רק חלק מהדברים שעלולים להשתנות ולהשפיע על גובה ההחזרים שלכם לאורך שנים. יועץ מקצועי יידע לסייע לכם לנווט בין ‘עוגן משכנתאות’ לבין ‘הצמדה למדד’ לבין ‘עמלת היוון בפירעון מוקדם’. יועץ מקצועי מעולה יידע להסביר לכם הכול בשפה ברורה ונגישה עבורכם.

השלב השלישי, הוא כמובן השלב שבו אנחנו מחליטים יחד מהי ההצעה הטובה ביותר עבורכם, בהתחשב בכל הנתונים והמידע שנאספו. נכון, המשכנתא עדיין תהיה צעד גדול ובעל משמעות מיוחדת – אבל ההליך יהיה פחות מפחיד ולא מוכר וניהול הסיכונים בו ייעשה באופן שקול ואחראי.